善林金融暴雷,P2P拒绝背锅



近日,善林金融法人周伯云投案自首,公司被经侦查封的消息引爆网络。


公开信息显示,善林金融旗下有3个P2P平台,分别是善林财富、亿宝贷、善林宝,贷款余额总计超过30亿元。


看到这里,有些人可能认为,又是P2P惹的祸,网络上也有不少新闻以此为标题。

但其实善林金融根本不是P2P,而是打着“财富管理”旗号的线下理财机构。



为什么说善林金融不是P2P?


首先,早在2016年8月24日颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中即规定,P2P平台以互联网为主要渠道,除部分必要经营环节外,不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。简单来说就是P2P平台不得设立线下门店销售产品。


而善林金融拥有658个分支机构(包含注销公司),主要开展线下财富管理业务,对外投资有14个子公司,线下理财门店多达1000多家,怎么可能是P2P?



其次,根据监管要求,P2P平台资金必须由银行存管。用户的交易资金直接通过个人电子账户和银行系统进行支付和收款,平台本身并不碰触资金,杜绝了平台设立资金池或跑路的风险。


而善林金融的线下门店采用的是“刷卡投资”,通过POS机将用户银行卡上的钱刷入公司账户,再靠“自律”将款项转入第三方支付账户。这种情况下,挪用用户资金或卷款跑路简直不要太容易。此前就发生过善林金融高管侵占100万,因为害怕被公安查出公司问题而不了了之的事情。



第三,P2P平台的定位是信息中介,撮合投资人和借款人,所以每一笔投资的背后都有实际的借款人。


而善林金融理财门店开了1000多家,却没几家放款机构,上百亿的资金去哪里了呢?员工爆料公司长期靠借新债还旧债的方式维持运作,并为法人周伯云自己的房地产项目“输血”,这同时涉嫌“庞氏”和自融。


第四,P2P有严格的信息披露要求按照银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,P2P平台需通过官网、APP、公众号等渠道向公众公示机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等63项。


而善林金融的信息披露则非常不完善,投资人往往无法得知自己资金的投资去向,公司声称资金流向了某些优质项目或产业,但其实是投到了高风险的房地产市场或股市。



最后,P2P目前由银监会监管,有着严格的准入门槛。上有各级监管部门验收,中有中国互联网金融协会、评级机构披露运营数据,下有第三方机构审计,更要接受无数投资者的监督,一旦出现任何负面消息都很容易在全网蔓延。


而善林金融这样的线下理财公司只在本地区或周边区域小范围圈钱,并招聘当地德高望重的人做业务员来“杀熟”,在网上很难查到全面真实的信息,隐蔽性较强,监管机构也难以管理。一旦出现资金链断裂,人走楼空难以追查,投资人维权艰难。



真正的财富管理应该是帮客理财,而不是代客理财。财富管理公司要根据投资者的自身状况,为其量身打造理财计划,提供理财建议,真正决定资金去向的仍然是客户自己,财富管理公司从中收取咨询费用或收益溢价。


但财富管理引入中国后就变了味,不是非法吸收公众存款就是集资诈骗。金开贷友情提醒大家,远离线下理财,你看中了人家的利息,人家看中的则是你的本金。

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